车险的种类

车辆保险分为交强险和商业险，交强险是国家强制要求购买，而商业险可自主选择购买。交强险的有责赔偿限额为20万元，其中死亡伤残赔偿限额180000元；医疗费用赔偿限额18000元；财产损失赔偿限额2000元。

交强险赔偿的是对方的损失，赔偿的能力有限，且己方有责时，自己的损失赔不了，或己方有责时，如对方无力赔偿，则可借商业险补充赔偿。商业险分为主险和附加险，主险包含商业三者险，车损险和座位险，其中商业三者险是赔别人，车损险和座位险（车上人员责任险）是保自己。一般情况下，除交强险外，还建议补充购买商业三者险，车损险，座位险和附加险根据需求选择。

来源汽车实用知识

如何赔付更划算

保险费用会根据交通事故的发生次数，是否承担责任浮动。交强险的是涨幅较小，因此，需要注意是否需要动用商业险。

（1）如果只是小型的有责刮蹭，财产损失在2000元，医疗费在18000元以内（交强险限额内），都可以通过交强险处理；

（2）如果超过了交强险赔付限额，这时就要注意动用商业险是否划算。比如，需要支付对方3000元维修费，其中2000元可以通过交强险，剩下的1000元如动用了商业险，次年的保费涨幅较高，显然划不来，可选择自己补足。

乙方无责，动用车损险不影响次年保费

如果己方对交通事故不承担责任，对方赔付己方全部损失即可。但如果对方不配合或者无力赔付，此时可选择动用自己的车损险，然后由保险公司去代位向对方追偿。但又有人担心会不会影响来年保费？实际上，是不影响的。

根据《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》（中保协发〔2015〕267号）规定，在不承担事故责任的情况下，要求在车损险项下以代位求偿的方式进行理赔的（即无责代位求偿），所产生赔款不计为赔款次数且不作为下一年度费率浮动依据。

车损险全赔or按责任比例赔

车辆投保了车损险，发生交通事故，自己在事故中负有责任，很多车主认为保险公司按事故责任比例进行赔付没有问题。实际上，这是错误的，这种保险条款也是无效的。

最高法入库案例（入库编号：2024-08-2-333-006）保险公司在其提供的车辆损失保险条款中规定被保险车辆无责不赔，系免除自身责任、加重对方责任等内容，但在保险单正面却无明显提示，保险公司亦未能就此举证其对投保人进行了提示说明的，该条款系无效条款，对被保险人不产生效力，保险公司应当就被保险人的车辆损失进行赔偿。